Банк навязывает страховку по потребительскому кредиту

Содержание

Все законы о страховке по кредиту: имеют ли право банки отказаться от возврата навязанной услуги теперь?

Банк навязывает страховку по потребительскому кредиту

Каждый кредит сопровождается предложением о страховке. Еще бы, ведь это вдвойне выгодно банкам. Их деньги застрахованы, а оформляя коллективную программу, банк зарабатывает, как брокер. А также, ни для кого не секрет, что крупные банки имеют собственные дочерние структуры по страхованию.

Очевидно, банкам выгодно навязывать дополнительные услуги, но они вынуждены действовать в рамках закона. Рассмотрим, какие законы о страховании кредитов есть сегодня в России, и как может отказаться при оформлении, либо оформить возврат после получения займа заемщик.

Имеют ли право банки навязывать услуги при взятии ссуды?

В случае оформления кредитов, когда банки чувствуют зависимость от потребности в деньгах заемщика, они действуют на грани дозволенного.

Менеджер использует уловки, речевые обороты, усиливающие впечатление сказанного. Клиент, решив перестраховаться, часто соглашается на все условия кредитования.

Однако, кредитные организации, в соответствии со ст. 5 Федеральным Законом “О банках и банковской деятельности” не имеют права заниматься страховой деятельностью.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Также и в Законе № 2300-I “О защите прав потребителей” от 7 февраля 1992 г. в статье 16 говорится о том, что поставщику услуг запрещено приобретение одних услуг другими.

То есть требование о страховке при кредите не законно, за исключением обязательных страховок.

Требование к обязательным страховкам установлено статьей 935 ГК РФ.

С точки зрения закона, есть только два вида обязательного страхования при кредите:

  1. Страхование залога при ипотеке – конструктива квартиры.
  2. Страхование залога при автокредите – КАСКО.

Обязанность страховать стены при ипотеке обусловлена ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Совершенно все остальные виды страхования добровольны, что гарантируется Законом “О потребительском кредите (займе)” N353-ФЗ и Главой 48 ГК РФ.

Заемщика убеждают застраховаться, но не обязывают. Сразу оговорим страхи: занесут в черный список, в дальнейшем не дадут кредит.

Откажут ли в займе при отказе?

Тысячи, если не миллионы, граждан имеют кредиты без страховок. Опыт большинства показывает, что наличие или отказ от страховки никак не влияет на решение о выдаче займа.

Банку нужны заемщики, они несут огромные проценты ежемесячно.

И если выбирать между: получить прибыль с клиента только в виде процентов или отказать из-за отсутствия страховки и не заиметь ничего, банк всегда выберет заработать. Не только заемщикам нужны банки, но и банкам заемщики.

Больше не дадут?

Если просрочек не было – дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет.

Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.

Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение.

Особенности потребительских кредитов и карт

Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.

Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога – потребительский наличными или оформления карты – не требуют оформления страховки. Никакой!

Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, не регламентирует возврат страховки, но указывает на добровольную основу таких взаимоотношений.

Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы – все только добровольно.

Право выбора компании за потребителем

Рассматривая вопрос законности навязывания банком услуг страхования, важно упомянуть о праве выбора, которое банк обязан предоставить заемщику.

Мало того, что почти все виды страховок добровольные, так еще и при страховании обязательных видов банк ограничен в требованиях.

Нельзя требовать оформить страхование в определенной компании, или даже в аккредитованной компании.

По закону, банк обязан предоставить право выбора заемщику, что регламентировано статьей 421 ГК РФ – право потребителя на свободу заключения договора.

Фз про возврат

Во второй части статьи разберем возможность вернуть деньги за страховку по кредиту после оформления.

Правила возврата страховки одинаковы для всех видов кредита. Возвращая деньги за ипотеку, заемщик будет ссылаться на те же законодательные основания, что при отмене полиса по автокредиту. Поэтому, договоримся так: когда в статье встречается слово “кредит”, читатель автоматически читает его как автокредит, ипотека или потребительский.

В зависимости от сроков основания для возврата страховки по кредиту будут отличаться. Так, например, законодатель предусмотрел возможность легкого возврата в период охлаждения – в первые 14 дней, пропустив этот срок, следует искать иные основания.

Рассмотрим все стадии выплаты кредита, имеющие юридическое значение для возвращения страховки.
  1. Первые 14 дней после оформления займа.
  2. В период выплат кредита.
  3. При досрочном погашении.
  4. Спустя время после выплаты кредита.

Каждый случай рассмотрим отдельно. Чтобы детально и на примерах юридической практики рассмотреть законные основания для возврата страховки по кредиту.

Первые 14 дней

Про период охлаждения на сайте есть отдельная статья. Период охлаждения – это срок, в течении которого гражданин имеет право отказаться от страховки без объяснения причин и поиска оснований. Этот срок составляет 14 дней.

20 ноября 2015 года Центральный Банк России издал Указание № 3854-У “О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, которое как раз регламентирует легкий возврат.

В первые две недели заемщик имеет право отказаться от любого вида страхования, кроме полиса на залог. Конечно, такая легкость все-еще достаточно показная. Банки старательно предусматривают меры по предупреждению отказов.

Например, при ипотеке, если отказаться от страхования жизни в период охлаждения, банк поднимет процентную ставку. Что выгоднее ипотека с пониженной ставкой по кредиту со страхованием или с повышенной, но без страхования мы сравнивали в специальной статье.

Для полноты картины добавим и остальные меры банков:

  • коллективная страховка, где заемщик не является страхователем;
  • страховой компании нет в городе;
  • пометка “Прибыль клиента” в платежке, когда банк возвращает страховку.

Пометка в платежке на возврат страховой суммы по кредиту выглядит особенно неприглядно. Ведь в этом случае, заемщику на следующий год налоговая пришлет письмо с требованием оплатить налог на прибыль. Придется побегать, доказывать…

Важно добавить срок отсчета 14 дней начинается не в день подписания, а на следующий день, согласно статье 191 ГК РФ. 

Срок считается календарными днями, то есть включаются все праздники и выходные. При этом в соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день. Срок считается календарными днями, то есть включаются все праздники и выходные.

Судебная практика

Множество положительных решений судебной практики накоплено за период действия Указания ЦБ о двухнедельном сроке. Рассмотрим некоторые из них.

Решение № 2-1203/2018 г. ►►

В решении суда по делу выше, рассматривался иск заемщика, который подал заявление на возврат на 14 день периода охлаждения. Банк отказал, указав, что срок вышел, видимо, рассчитывая, что истец бросит эту затею с возвратом. Но суд встал на сторону истца.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/zakonno-li.html

Навязывание страховки при получении кредита: имеет ли право банк навязывать полис при кредитовании и что делать при навязывании

Банк навязывает страховку по потребительскому кредиту

Если вы в последнее десятилетие обращались в банк за деньгами, то знаете: навязывание страховки при получении кредита – необходимая часть процесса.

Изменяются способы, которыми клиентов вынуждают соглашаться на страхование. Несколько лет назад пункт об участии в программе страхования включался в кредитный договор, и люди даже не знали о нем.

Обратите внимание! Банки действовали нечестно. Но и снимать вину с клиента нельзя, ему не запрещали прочитать договор и спросить, при чем тут страховка, если оформляется кредит. Запомните: читать нужно абсолютно все документы, а также сноски и примечания к ним.

Сейчас процесс более открытый. Заемщику дают подписать два документа: кредитный договор и договор страхования жизни. Но подаются они пачкой, чтобы невнимательный человек не заметил нескольких пакетов, а слово «страховка» при обсуждении условий кредитования не звучит, заменяясь эвфемизмом «финансовая защита».

Сегодня речь пойдет о том, для чего банки страхуют всех подряд и как этому противостоять.

Почему банки навязывают страховые полисы при кредитовании?

Для начала давайте разграничим понятия «банк» и «сотрудник», поскольку у каждого из них свои причины оформлять страхование жизни при кредитовании.

Для сотрудника каждая навязанная страховка – это бонус к зарплате плюс возможность спокойно работать, ведь невыполнение плана грозит трениями с руководством. Поэтому они вынуждены предлагать страхование жизни, даже понимая ваше нежелание его оформлять.

Банки навязывают страховку по нескольким причинам.

  • Наличие страхового полиса означает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности кредит закроет страховщик. Человеку, который из-за состояния здоровья не может работать, явно не до ежемесячных платежей, значит, банку пришлось бы терпеть убытки.
  • Чаще всего страховка включается в сумму долга. Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на 300000 рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана 50000 или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки 300000 рублей, а кредит оформить на 350000. Разница отправится в страховую компанию. Люди соглашаются, думая, что без страховки нельзя. Чем больше основной долг, тем больше процентов банк успеет начислить. А иногда увеличение кредита влечет за собой и увеличение срока кредитования.
  • Каждый банк страхует клиентов в дочерней страховой компании. У Альфа-Банка это «АльфаСтрахование жизнь», у Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни», у ВТБ 24 – «ВТБ Страхование». Список можно продолжать. Если же у банка нет «своей» страховой, то у него заключен договор о сотрудничестве с кем-либо. Например, Почта Банк работает с компаниями «СОГАЗ» и «Кардиф». И в рамках сотрудничества банк за выступление в качестве посредника тоже получает деньги.
  • Онлайн-сервисы. Банки навязывают страховку даже в интернете. Метод заключается в том, что при подаче заявки автоматически стоит галочка, означающая согласие на страховку. И мало кто ее замечает и снимает. А поскольку документов на руках нет, несоответствие клиент заметит, только сравнив сумму кредита с суммой, зачисленной на карту. Что вряд ли придет ему в голову.

Об особенностях отказа от страховки по кредиту в ''Сбербанке'', можно узнать здесь.

Имеют ли право банки навязывать страховку при взятии потребительского кредита?

Насколько законно стремление банков застраховать всех? С одной стороны, в статье 16 закона «О защите прав потребителя» прописано, что невозможно получение одной услуги привязывать к получению другой. То есть сказать, что без страховки не будет кредита, в банке не имеют права.

С другой стороны, в тексте любой заявки указывается, что банк может отказать клиенту в потребительском кредите без объяснения причин. И невозможно доказать, связан отказ с отсутствием страховки или нет.

Следовательно, навязывать страховку банки права не имеют. Но как доказать факт навязывания? Вам дали документы, вы их подписали. Это все, что будет интересовать страховую компанию и суд. Ваши мысли о том, что страховку вы не хотите, в счет не пойдут.

Даже если вы вслух говорили, что страховку берете по необходимости, это не поможет: в банках ведется видеосъемка, но не аудио-.
Очень важно! Не согласны – не подписывайте. Подписали – согласились.

Исключением из правила о навязывании является страхование предмета залога. Если вы приобретаете дом, квартиру либо автомобиль и эта покупка является залогом, то ее застраховать вы обязаны. В этом случае действительно невозможно оформить кредит без страховки.

Интересно! Страховка обязательна. Но оформить ее вы можете не только в офисе банка. У кредитной организации есть список аккредитованных страховых компаний, из которых вы можете выбирать. Зачастую условия в сторонней компании намного выгоднее.

Во всех остальных случаях страхование – дело добровольное. Но помните, что кредитным договором может быть предусмотрена одна ставка при наличии страховки и более высокая – при ее отсутствии. Это абсолютно законно, поскольку банк самостоятельно разрабатывает тарифы на свои продукты и услуги.

Следовательно, от страховки вы можете отказаться, но стоит готовиться к увеличению ставки по кредиту.

Что делать, если банк настаивает на страховании кредита?

Варианта два. Вы можете согласиться или отказаться.

Если вы готовы согласиться, обязательно прочитайте договор страхования, чтобы знать, от чего именно вы застрахованы, иначе можете упустить шанс получить выплату.

Например, были случаи, когда заемщики со страховкой от потери работы писали заявление об уходе по собственному желанию, хотя ставку планировали сократить.

Естественно, своим необдуманным действием они лишали себя права на получение выплат от страховой.

Важно! Не соглашайтесь на страховку, если у вас есть проблемы со здоровьем!

Сотрудник банка не отправит вас на медкомиссию и не поинтересуется, болеете ли вы чем-то серьезным. А ведь в любом договоре страхования клиент подтверждает отсутствие у себя ряда заболеваний.

Например, сердечных. И если заемщик, регулярно посещающий кардиолога, умрет от инфаркта, страховая его наследникам ничего не выплатит.

Формально получится, что он ввел страховщика в заблуждение, солгав о состоянии здоровья.

Если же вы решительно настроены на отказ от страховки, стойте на своем. Без криков и скандалов повторяйте, что договор страхования вы заключать не будете.

На данном этапе вам наверняка предложат оформить кредит через сайт банка: в этом случае сотрудник не виноват в отсутствии страховки. Если вы этого делать не хотите, попросите пригласить руководителя. Он, видя вашу твердую позицию и понимая, что дальнейшие препирательства чреваты жалобой, даст добро на кредит без страховки.

Как расторгнуть навязанную страховку?

Если вы не хотели оформлять страховку, но под давлением банковских работников согласились, вы имеете право ее аннулировать.

Существует Указание Банка России №3854-У, сообщающее о возможности возврата всей суммы страховой премии. Нужно подать соответствующее заявление в течение 14 календарных дней с момента оформления.

Сделать это можно двумя способами.

  • Обратиться в отделение кредитной организации и заявить о желании расторгнуть страховку. Но помните, что отказ клиента от навязанной при оформлении кредита защиты – это брак в работе сотрудников. Следовательно, вас будут отговаривать от расторжения договора. Если это делает рядовой сотрудник, попробуйте обратиться к руководителю. Не помогло? Найдите в отделении книгу отзывов и предложений и опишите ситуацию там. Увидев это, вам дадут бланк заявления на подпись и сориентируют по срокам возврата. Также можете напомнить работникам банка о существовании «Роспотребнадзора», который с удовольствием выслушает историю о навязывании страховки при получении кредита, и сайта banki.ru, где вы поделитесь своими впечатлениями со всей страной. Поскольку официальная жалоба – это пятно на репутации банка, ситуацию с высокой долей вероятности удастся урегулировать в офисе.
  • Обратиться в страховую компанию. Для этого нужно на официальном сайте скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования и заполнить его. К заявлению следует приложить копию паспорта, страховой полис и квитанцию об оплате.

Уведомлять банк о расторжении страховки вы не обязаны, стороной договора кредитная организация не является.

Совет! Отправляйте заявление заказным письмом, чтобы по трек-номеру отследить, когда страховая его получит. Через пару дней после этого рекомендуем позвонить и уточнить, на каком этапе находится рассмотрение документов.

Осуществить возврат страховая должна в течение 10 дней. Если этого не произошло, вы имеете право обратиться в суд. Практика показывает, что с хорошим юристом, который поможет грамотно составит; иск и собрать все необходимые документы, шансы на победу высоки.

Победа означает дополнительные выплаты от страховой за каждый день просрочки.

Вышеописанное актуально, если вы отказываетесь от страховки до истечения 14 дней. Если этот срок прошел, сделать ничего нельзя. Вы по-прежнему имеете право расторгнуть договор страхования, но деньги вам страховая не вернет.

И тут не поможет суд, потому что невозможно оспорить подписанный вашей рукой документ, где говорится, что возврат возможен в течение 14 дней.

Что будет с кредитом после расторжения страхового полиса?

Зависит от того, что написано в кредитном договоре. В абсолютном их большинстве нет ни слова о страховке, следовательно, никаких последствий не будет.

А вот по ипотечным кредитам обычно предусмотрено повышение ставки, если клиент не страхует жизнь.

В каких банках не навязывают страховку при получении кредита?

Практически везде вам предложат оформить страховку, однако в ряде банках есть программы кредитования, не предусматривающие страхования жизни.

Вот некоторые из таких банков:

  • Тинькофф Банк;
  • Банк «Восточный»;
  • Райффайзенбанк.

Запомните! Кредит без страховки можно взять в любом банке. Вопрос в том, как твердо вы будете от нее отказываться.

Итак, что же в итоге? Страхование жизни – услуга добровольная. Если вы ее оформлять не хотите, на условия кредита это не повлияет (исключение – ипотека). Если вы понимаете, что не можете отказаться от навязываемого продукта, внимательно изучите документы перед подписанием. Тогда через пару дней вы отправите в страховую заявление о расторжении договора и вернете свои деньги.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/navyazyvanie-strakhoi-pri-poluchenii-kredita.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/naviazyvanie-strahovki-pri-poluchenii-kredita-imeet-li-pravo-bank-naviazyvat-polis-pri-kreditovanii-i-chto-delat-pri-naviazyvanii-5de75e195d6c4bdc0ba6723d

Что делать, если банк навязывает страховку

Банк навязывает страховку по потребительскому кредиту

Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.

  • Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё.
  • Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.
  • Если вы берёте ипотеку по программе господдержки, нужно застраховать жизнь.

В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.

Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 000 рублей (и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде). В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.

Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка. Сэкономите внушительную сумму.

Если банк отказывается принимать «чужой» полис, используйте два аргумента: постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон N 135-ФЗ «О защите конкуренции».

В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы.

Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Но что делать, если страховка ни к чему?

Читайте, читайте и ещё раз читайте

Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki.ru: там каждые 10–15 минут всплывает жалоба на навязанную страховку. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись.

Пара слов о том, чем это чревато.

  • Некоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
  • Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
  • Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.

Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.

Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.

Часть сотрудников, во-первых, просто не знает условий договора. А часть намеренно вводит вас в заблуждение, чтобы выполнить план по дополнительным услугам. Слова оператора не имеют никакого веса по сравнению с бумагами.

Может ли банк отказать

Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.

Если вам отвечают, что без страховки заём невозможен, обращайтесь к закону (по ссылке — документ в редакции, действующей на 26.04.2016).

Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.

В этом случае попробуйте предпринять несколько шагов.

  1. Сходите к другому оператору или в другое отделение банка. Или обсудите вопрос с сотрудником, у которого больше полномочий. Иногда «на местах» операторы работают строго по внутренней инструкции и боятся от неё отступить. Сказали делать страховку — делают. А более инициативные сотрудники с бóльшими полномочиями принимают другое решение.
  2. Напишите претензию в банк. Изложите ситуацию со ссылками на закон, потребуйте письменного обоснования отказа. Все бумаги составляйте в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался номер обращения и подпись сотрудника, который его принял. Звоните в банк и торопите сотрудников с рассмотрением претензии, оставляйте отзывы в интернете: так вы повышаете шансы на положительное решение, если банк беспокоится об имидже.
  3. Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Ещё один инструмент — интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.
  4. Подумайте, а нужно ли вам вообще оформлять договор с банком, который ведёт себя нечистоплотно. Ищите другие кредитные организации.

Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями.

Что делать, если страховку уже навязали

Навязывание страховки — это нарушение закона о защите прав потребителей.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Закон РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования.

Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию.

Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.

Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка.

В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе.

Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.

Практика дополнения кредитного договора различными видами страхования широко применяется различными банками. Часто такие услуги пытаются включить в договор, не уведомив заёмщика или обусловливая ими выдачу кредита. Банки таким образом убивают двух зайцев: снижают свои риски и получают дополнительный доход (вознаграждение в размере 50–70% от страховой премии — фактически стандартная практика рынка, а в ряде случаев оно доходит до 97%). Причём по условиям таких договоров страхования возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент.

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать. Жаловаться и отстаивать свои права, безусловно, нужно. Причём зачастую проблема решается в диалоге с руководителем обслуживающего вас менеджера. Но жалобы не всегда эффективны, отстаивание своих прав займёт достаточно много времени, а кредит часто нужен «сегодня».

С середины мая страховщики будут обязаны включать в договоры условие о «периоде охлаждения», что позволит осуществлять возврат премии по большинству договоров страхования фактически без потерь. Главное, в течение пяти дней понять, что такой договор заключён.

Дмитрий Жуков

Когда ничего не помогает и банк отказывается идти навстречу, попытайтесь воздействовать на него жалобами в Роспотребнадзор. В обращении нужно подробно описать ситуацию и просить привлечь банк к ответственности по статье 14.8 КоАП РФ. К таким жалобам нужно прилагать максимальное количество документов, которые есть у вас на руках: копии договоров, полисов и так далее.

Обращаться можно также в прокуратуру, а дальше — в суд. Вот только никто не даст гарантии, что это обращение приведёт к положительному решению. Мы уже сказали, что подписанный договор — гораздо более действенный аргумент, чем все жалобы.

Поэтому лучше как следует подумать на этапе заключения договора, чтобы не было мучительно больно за бесцельно отданные деньги.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-navyazyvaet-strahovku/

���������������������� ������������������ ������ �������������������� ���������������� �������������������������������� ������������������������ ���������������� ������������������ ������������������ ������ ������������������: ���� ���������������� ������������������, �������������� ������������������ �� ������������ ���� ������������ �������� ������������������������ �������������������� ���������� ���������� ������������, �������������� �� ������������������������ ���������������������������� ����������.

�������� ���������� ������ �������������������� �������������������������������� �������������� ���������� �������������������� ���������������������� ����������, ���������������� �� ���� ������������ ������������.

���� ���������� ���������������������� ������������������ ���������� ���������������� �������������� ������������������������������ ���������������������� �� �������������� �������������������������� ����������������������, �� �������������� ���������������� ������ ��������.

���� �������� ���� ���������� ������������������ ���� ���������������� ������������������������ ������ �������������������� ������������������������������ �������������������������������� ��������������.

���������������� ���� ������, ���� ������������ “������������������ ����������������” �������������� ����������.

����, �� ���������� ���������� ���������� ���������������� ������������������ ������������ �������� ������������������ ���� ������������ �������������������� ���������������� ���������� ������������������ – ���������� 30%.

“���� ��������, ������������������ ���������������� ������ �������������� – �� ������������������, �� ����������������.

������ ���������������� ������ ������������ �� ������������ ������������������������������ ����������������, ������ ������������������ – ���������������������������� ���������������� ���������������� ����������”, – ���������������� �������������� �������������� �������������� “�������������������� ������������������ ������������ �������������������� ���������������������� ������������������ �� ���������������� ���������������������� ���������������������� �� ����”, ������������������ ������������ ����������������.

�� ������ �������� ������������ ���������� �������������������� ���� ���������������������� ������ �������������������� �������������������� ����������������. ���� ���� �������� ������ ������������ ���� ������ ������������.

“������������������ ���������� ���� ������������ ������, ������ ������ ������������������ ���� ���� ���������������� ������������, ���� ���������� ��������������, ������ �������� ���� ������������������������, ���� ������ ������ ������������������ �������� �������������������� ������������, �� �������� ���� ������������������������ – ���� ������������. ������ ������������������ ��������������”, – �������������������� ����������������.

���������� ���������������� ���������������� �������������� ���� �������������������� ������������������, �������������������� ������������������, ������ ��������������, �������������������� ���������������� ������������ ���� ��������������, ���������������������� ������������������������ ������������ �������������� �������������������� ���������� ���������������������� ������������������������ ����������.���� ���������� ��������������������. “������������������ �������� ������ ������������������ �������������� ������������, ���������� ���������������������� ���������������������� ������ ��������. ������������������ ���������������������� ��������������������, ������ ������������ ���������������� ���������� ������������ ���� ���������� �������������� ������������, ������ ������������������ �������������������������� ����������������������”, – �������������� ��������������������. ��������������, ���� ���� ������������, ���������� ������ �������� ���������������������� �������������� ���� ���������������� ���������������������������� ������������������ �������������� �� ������������ ����������.

�������������������� ������������������ �������������������� ���������� ������������ ������������ ���� �������������� ������ �������������� ������������������, ���� ������ ���� ������������ ��������������

������ ���������� ���������������� ���������� ���������� ���������������� ������������ �� ���������������������� �������� ������ �� ������������������������������, �� ���������������� ���������� ���������� ������������ �� ������������ ��������������, ������������ ����������������.

�������� �� ������, ������ ���������� “�� ������������ �������� ������������������������” ������������������ �������������������������� ������������������������ ���������� �������������� ������ ���������� �������������������������� ������������. �������������������� ���������� ���� ������������.

“�� ������������ ��������������, �������� ���������� ���������� ���������������� ������ �� ������������ �������������� ������������ ������ ������������ �������������������� – �� ���������� ���� ���� �������������� ������������������������ ���� ������ ���������������� ������ ���� ���������������������� ����������-���� ���������������������������� ����������”, – �������������������������� ����������������.

�� �������������������� ���� ������������ �������������������� �������������� �� ���������� ���������������������� �������������������� ����������������, ������ ���������������������� ������������������ ������������������, ���������������� ��������������������.

������������������ ���������������� �� �������������������������������� ������������ ���� �������������� �������������� �� �������������������� ��������������������. “������ ��������������, �������������������� ���������� ����������������: “�������� ���� ���������������� �������������� ������ ������������������”.

������, ������������ ����������, ����������������: ������������������ ���� ������������������ �������������� ���� ������������. �� ������ ����������: “���������������� ������������ ������������������ ���� ������������������ ������ ������������ ���������������� ������ ����������������������” – �������������� ���������� �� ������������.

���� ������������ ���������� ������������ ���� ���������� ����������������”, – �������������� ��������������������.

������������ �������������� ���������������������� ���� ����������������������, ���������������� �������������������� ���� �������������������� ������������ ���������� ������������������ ��������������.

�� ���������� ������������ ��������������, ���������������� ���������������� �������������������� ����������������, ������������ ������������������ �� ���������� �������������� ��������.

“�� ������������������ ������������������ ������������������������ ������������������ �������������������������� ���� ������������������ �� ������������������, ���� �������������� ������������������ ��������������, �������� ���������� ������������ ���������������� ������ �������������� ������������ ��������������, �� ������������������, ���������������� �������������������� ������������. �������� ���� ���� ������������������ ��������, �� ���� ���� �������� ������-�������� ����������, ���� �������� ���������� ���������������������� ������ �������������������� ���������������� ��������������, ������ �� ������������ �������������������� ������������������”, – �������������������� ����������������.

���� ������������ ����������������������, ���������� ���������������������� ������������ ���������������� ���������������������� ���������������������� – �������������������� ���� �������������� ���� �������������������� �� ���������������� �������������� �� ������������ ����������.

���������������� ������������ ���������������� ���������� ���� ������������������������������ “�������������� ��������������������” (14 ���������������������� �������� �� �������������� ������������������, ���������� ������������ ���������� ���� ������ ��������������������) ���� ���������������� �������������������������� ����������������������, �������������������� ������. ������������ ������������ �������� ���������������� ������������ �������������������� ������������������ ����������. ���� �������� ������ �������� ������������������ �������� ���� ������������ �������������������� �� �������������������� ��������������������.

�� �������� �������������� �������������������� ���� �������������������� ������������������, ���� ���� ���������������� ������������ ���������������� �������������� ���������������� ������������.

�������������� ���� ������ �� ������������? ������ ���������������������� ���������������� ������������ �������������� ������������������ ���� �������������� ������������ ���������������� �������������������� ����������. �������������������� ������������ ���� 400 ���������� ������������ ������ 13,5 ���������������� ��������������.

���� �������� ������ �������������� �������������������� 152 ������������ ������������, �� ���������������������� ������������ ���������������� 9,2 ������������.

���� ��������������������, ������ �������������� �� �������� ���������� ���� ���������������� ������������ ���������������� ���������������������� ��������������������, ������������������ ���������������� ���������� 271 ������������ ������������, �� ���������������������� ������������ – 11,2 ������������, ������������������ ���������� ��������������������.

���������������� ���� ������, ������ ������������������, �������������� �������������������� �������� ������ ������������ ��������������, – ������ �������������������� ������������, ���� �������������� �������������� �������������������� �� ���������� ������������? �� ���������� ������������������������ ���� ���������������� ���������������������� ���� �������������������� ���������������������� �������������� ����������������������.���� ������������ ����������������. ���� ���� ������������, �������� ����������������, ���������� ������������������ ���������� ������������ ��������������: “�������� ���������� �������������� ������������������������ �� ���� �������������� ���� �������������������� ��������, ���� ���� ������������������ ���� �������������� ������������������������. �� ���������� �� ���� ������������ ���������� ������������������ ���������������������������� ���������������� – ��������������, ������������ ��������������������������������, ��������������������. �� �������� ������������ ������������ ���������������� ������������������ ����������������, �� ���� �������� ������������������������. �������� ���� ���������� �������������� ������������������ – 1-2 ���������� ���������������� ������������, �� ������������ ���� ������ ���� ������������, ������ ���� ������, ���� ������������������ �������������������������� ��������������������”.

��������������, ������ ������������������ �������� ������ ������������. �������� ���� ����, ������ ������ ������ ������������ ������������, ����������������������, ���� ������������ ���� ������ �������������������� �� “������������ ��������������������”.

Источник: https://rg.ru/2018/09/05/rg-sovety-zachem-banki-naviazyvaiut-strahovki-i-stoit-li-ih-brat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.