Где вернуть страховку по кредиту

Содержание

�������������� ������������������, ������ ���������� �������������� �������������������� ������������ ������������������

Где вернуть страховку по кредиту

���� �������� �� ������������ ���������� ������������. ������ ��������������, “��������������������” �������������������� ���������� �������������������� ������ ����������������.

���� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������ ������������������, ������ ������������������ – ���� 2 ���������������� �������������� ������������.

���������������� ���������������� ��������������, �������������� ������������.

���� ������ �������������������� ������������������: ������ ����������, ���������� �� ���������������� ���������������� ������������������������������ ������������ �� ������������ ����������, �� �������� ������ �� ���������������� ���������������������� ������������������������ ������������������.

�� �� ����������������, ���������� ������ ������������ �������������������� ������ ����������, �� �������������� �� ������������������ ������������ ��, ����������, ���� ��������. ���������� ���������� �� ��������, ���������� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������.

– ��������������������, – ���������� ������������������������ �������� ��������������, �������������������� ���� ����������-��������, – ������, ���� ��������������, ������������ ���������������� ������������������, ���� ������ ���������������������������� ��������������. ������ ������������ ���� �������������� ���������������� �������������� ������������������ ������ ������������������ ������������������ ��������������.

������������������ �� ������-�������� ����������������. �� ���������� ������������ ���������������������� ���������� ����������, �������������� ���������������������� �� ��������������������. ����-������������, �� ���������������������� ������������������������ �������� ���������������� �� ���������� ������������ ���� �������� ������.

����-������������, “�������� ��������������������, ������ ������ ������������������ ������������������ �������������������������� ���� �������������������� ����������������, �������������� ���������� ���� �������������������������� �� ���������������� ���������������������� ���� ����������������������������”.

���������� ���������������� ��������������, ������ ���������������� ���������� �� ���������� ������������ ���������������������� �������������������������� �� ������������ ����������. ������������������, ������������, ���������� ������������������������ ���������������� ������ ������, �������� �������������� �������� �� ������.

������ �������� �� �� �������������� �������� ����������������.

�������� ������ ���� ������? �� ������������ �� ����������, ����������������, ���������� ���������������� ���������������� ������������������, ������ �������������������� ������������������, �� �������������� �������������� ���� ������������������, ����������������������������. �� ������ ���� �� ��������������?

– �� �������������� ������ �������� ��������������, – �������������� �������������� ������������ ����������������.

– ������������������ �������������������� ����������������������������, �� ������ �������������� ���������������������� ������������, ������ ���� ������������ ���������� ���������������� �� ���������� ��������������, �� ������������ �������������������� ���� ������������ ������������.

���� ������������ ����������������, �� ���������������� ����������, ������ ��������������, ������ ������������ ��������������, ���� ���������� �������������� �� ����������������: “�� ������������ �������������������� ������������������ ��������������, ������������������ ������������ �������������� ���� ������������������������”.

���� (!) ������ ������������ �� ������ ������������, �������� ������������������ ���������� �� �������������� ���������� ����������, ������ ������������ ��������������.

���������������������� ���������� ����������: ���� ���������� ������������, ����������������������, ���� ������ ���������� ������������, ������ �������� ������ ������������ ���������� ������������������ 10 ���������� ���� ���������������������� ���������� ���������� �� ����������������, ������������ ������ ��������, ������ �������������� ���� �������������� ���������� ��������. �� �������������������� �������� �������� ������ 110 ����������, ���� ���� ���������� ������������ ���������� ���������������������� ������������������ ����������������. ������ ��������������, ������ ���������������� ������������������ ������������ ���������� ������ ���������� ������������������ �� ������ ����������������������. ����������������������, �������� �������������������� “��������������”, �� ���������������� “�������������� -����������������������”. ���� �������� ������������������ ������ ������������.

������������������ ������������ ���������� ���� ����������������

������������ ���� ���������������������� �������� ������������ ��������, ������������������ ������������������ ������������ ����������������.

���������� �� �������������� �������� �������� ���������� ��������, ������ ���������� ������������ �� ������������������ �������������� ����������������������, ���������� ���������������������� ������������������ �� ���������������� �������������� �������� ������������ ���� ������������������.

�������� �� ������, ������ ���������������������������� �������������������������� ���������������������� �������������������� ������ ������������ ������ �������� ���� ������������������������������, �������������� ����, ������������������ ������ ��������������, ������������������ ������ �������� ����������������������. ���� ���������� ��������, ������ ������ �������� �������� ��������������, ������������������ ���� �������� ������ ���� ���� ������. �������� ���� �������� �������������� �������������� �� �������������� ���� ��������������������, ���������� �� �������������������� ������ ������������. ���������������� �� �������� ������������ �������� ���� ������-���� ��������������, ��������, ���� ��������, ������ �� �������������� ��������������, �������������� ������ ���� ����������.

��������������, ���������� ������ ���������������� “����������������������” ������������ ���������� ����������������.

���������� �������������� ���������������� �� �������������� ����������, ���� ���������������� ��������������, ������ ������ ������������������ ���� ���������� ���������� �������������� �������������� ���� ��������������, �������� ������������ �������������� �������������� ���������������������� ������ ���� ���������� �������������� ����������. ������ ������ ���������� ���������������� �� ���������������� ������������ ������������, ������������ ������������������������.

���� �������� ������������ ������������, �������������� ������������ ����������������, �������� ������������������ ���������� �������������� ���� ��������������, �� ���� ������������ �������������� �������������� ������ ������������������ ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� �������������� ������ ���� �������������� ���� �������������������� ���� ���������� ���������� �������������� ������������. ������ ������ ���������������� ������������ ������������������������������ ����������������, �� ������������ �� ���������������� �������������������� ������������ ��������������.

������ �������� ���������� ������������ ������ �������������� ���������� ������������������ ������������ ������������������, ������ ������ �� �������������� ���� ������������ ���� �������������������� �������������� ������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/12/07/reg-urfo/advokat-rasskazal-kak-mozhno-vernut-naviazannuiu-bankom-strahovku.html

Как самостоятельно вернуть сумму страховки по кредиту – важные моменты

Где вернуть страховку по кредиту

Привлекая заемные средства на покупку квартиры или авто, а порой получая потребительский кредит, все граждане сталкиваются с необходимостью несения дополнительных затрат на оформление страховки.

Не имея специальных знаний в данной сфере, многие думают, что страховка по кредиту является обязательным условием, а при досрочном погашении займа или расторжении кредитного договора все внесенные средства можно будет с легкостью вернуть.

В реальности же добиваться возвращения страховой суммы порою приходится через суд или через Роспотребнадзор. 

Страховка по кредиту: важные нюансы

В российском законодательстве нет строгих указаний по поводу обязательности страховки. В целом, важно только страхование недвижимости при оформлении ипотеки и автостраховании в случае использования автокредитов. Все остальные виды страховки могут применяться только по желанию самого клиента, в том числе и страхование жизни, здоровья, потери работы и т.п.

Следовательно, любой договор страхования, не являющийся обязательным, клиент может расторгнуть в любой момент по своему желанию.

Для этого необходимо будет обратиться к самой страховой компании или решить этот вопрос через обслуживающий банк. Там нужно будет написать заявление о досрочном расторжении страхового договора.

Если страховщики откажутся рассмотреть предложенное ходатайство – можно смело передать дело на рассмотрение в суд или обратиться в Роспотребнадзор.

Важно помнить, что после окончания действия кредитного договора или при его расторжении, прекращается и действие страхового контракта, а, значит, страховщик обязан вернуть клиенту сумму его страховых выплат.

Порядок возврата стоимости страховки

Расторжение страхового договора – процедура не сложная. Однако для страхователя главным является не сам факт прекращения отношений со страховой компанией, а возвращение внесенной им суммы средств. В этом ключе существует три варианта развития событий:

  • Полное возвращение страховки, возможное в том случае, если клиент погасил свой кредит в течение 1-2 месяцев после его привлечения. Здесь страхователю даже не придется обращаться в суд – у страховщика не останется никаких аргументов в пользу того, куда именно ушла внесенная клиентом сумма.
  • Частичное возвращение страховки, осуществляется в том случае, если с момента заключения страхового контракта прошло более полугода. Тогда страховщики могут настаивать на том, что значительные средства ушли на администрирование страховки. Тем не менее, если суммы чрезмерно велики, можно запросить у страховой компании распечатки понесенных ею затрат. Так можно добиться максимально полного возмещения суммы. В описанной ситуации, скорее всего, придется подключить к разбирательствам и судебные инстанции.
  • Отказ от возвращения страховки – это наиболее частая ситуация, с которой сталкиваются клиенты страховых фирм. Прописанные в контрактах мелким шрифтом условия могут содержать сведения о том, что оберегая клиента во время использования кредита, страховая компания освобождает себя от возвращения ему средств. При таком варианте развития событий страховщику следует сразу подключить опытных юристов, поскольку самому ему вряд ли удастся вернуть свои деньги.

Так, возвращение денежных средств, уплаченных по договору страхования – это довольно затруднительная и сложная ситуация, разобраться в которой без знания норм российского законодательства будет весьма не просто, не смотря на все заверения кредитных экспертов и консультантов.

Заключение договора страхования по кредиту: на что следует обратить внимание

Все проблемы страхователей, связанные с возвращением страховых сумм кроются в самих договорах страхования. Крайне часто страховщики вносят туда невыгодные для клиентов условия, чтобы сократить свои собственные риски. Именно поэтому следует быть особенно внимательными ещё на стадии подписания контракта и соблюдать следующие основные правила:

  • Договор страхования может быть заключен только по желанию самого клиента, а не в принудительном порядке. При этом никакие убеждения страховщика не должны играть в нем определяющую роль, поскольку в российском законодательстве отсутствуют такого рода положения;
  • Если договор все же заключается, то все его условия необходимо тщательно прочитать и при необходимости даже потребовать их разъяснения.
  • Клиент страховой компании вправе требовать изменения отдельных условий договора страхования.

В практике получения страховки по кредиту нередко бывают случаи, когда банк обязывает клиента воспользоваться услугами конкретного страховщика. У подобного заявления нет никаких законных оснований, и клиент вправе сам подобрать себе страховую компанию.

Таким образом, возвращение страховки по кредиту возможно, однако эта процедура на деле оказывается куда более сложной, чем описывают кредитные специалисты банков. Для того чтобы быть уверенным в возврате своих средств необходимо подойти весьма серьезно к вопросу подписания договора страхования и ещё до его подписания добиться изменения всех условий, вызывающих сомнения клиента.

Источник: http://111999.ru/koshelek/vozvrat-straxovki-po-kreditu/

Пошаговое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: условия возврата и порядок действий

Где вернуть страховку по кредиту

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян, а вместе с ним – сопутствующие услуги, в первую очередь, страхование. Сбербанк — лидер в РФ по количеству выданных займов. Большинство кредитных клиентов сталкивались с тем, что при оформлении договора в банке им фактически навязывали страховку.

Статья расскажет, в каких случаях можно отказаться от страхования и как вернуть деньги за навязанный полис.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Для некоторых кредитных программ страхование имущества при заключении кредитного договора обязательно. Однако в большинстве ситуаций это дело добровольное. То же самое касается страхования здоровья и жизни заемщика.

По потребительскому кредиту

Клиент не обязан заключать договор страхования при оформлении простого займа. Заемщик должен понимать, что банк не заботится о его кошельке и получает комиссионное вознаграждение от страховщиков за каждый выданный полис. По этой причине заемщикам всеми способами навязывают полис даже там, где он не нужен.

Если вас вынудили приобрести страховку в довесок к потребительскому кредиту, это незаконно. Такое поведение финансовой организации легко оспорить, обратившись с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или Центробанк.

Справка. Иногда достаточно просто обратиться с претензией в сам банк, и навязанный договор будет расторгнут, а излишне уплаченные средства – возвращены.

Кроме того, по новым законам клиент имеет право отказаться от страховки в первые 14 дней после заключения договора — в так называемый «период охлаждения».

По другим займам

Только в одном случае банк в силу закона имеет полное право обязать заемщика заключить договор страхования – это когда приобретаемое в кредит имущество становится залоговым. Поскольку фактически принадлежать оно будет банку, а распоряжаться им будут третьи лица, кредитная организация должна сохранить свои инвестиции с помощью страхования.

К такому имуществу относится недвижимость и автотранспорт. В этих случаях вернуть деньги за страховку удастся только при досрочном погашении займа.

В каких случаях это можно сделать

Расторгнуть договор страхования удастся, если страховка не обязательна в силу закона, если полис был навязан под угрозой отказа или повышения процентной ставки. Если условие обязательного страхования присутствует в кредитном договоре – это вообще нарушение закона, которое в банках встречается повсеместно.

Справка. Отказаться от полиса закон разрешает и при досрочном погашении кредита, потому что тогда договор страхования становится ничтожным по причине отсутствия предмета защиты.

Во всех случаях незаконно и обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Это исключительно добровольный вид страхования, который банки используют как инструмент давления. Либо потенциальный клиент приобретает полис, либо кредит не получит.

Сроки возврата

Вернуть страховку желательно в кратчайшие сроки.

В первые 14 календарных дней после заключения договора – в так называемый «период охлаждения» отказ повлечет за собой полный возврат уплаченной страховой суммы. Делают это через банк или саму страховую компанию.

Правда, есть опасность, что кредитная организация увеличит процентную ставку по займу, однако вероятность подобного исхода весьма низкая.

Если «период охлаждения» истек, вернуть деньги еще можно, но уже за вычетом расходов, понесенных страховой компанией на обслуживание договора. Это возможно в том случае, если срок страхования не истек.

Важно. При досрочном погашении кредита возврат оставшейся суммы страховой премии возможен не позже окончания срока действия полиса.

Сумма возврата

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, страховая премия, уплаченная по договору, возвращается пропорционально сроку его действия.

Например, полис приобретен 1 января 2020 г., срок действия – год. Страховая премия – 10 000 руб. Через месяц, 1 февраля 2020 г., страхователь обратился за расторжением. Тогда сумма к возврату составит: 10000 – 10000 / 366 * 31 = 9153 руб.

Важно. Если страховая компания вычитает из суммы возврата расходы на ведение дел (РВД), она делает это незаконно. В 2016 году Верховный Суд РФ установил запрет на такие действия, поскольку РВД – часть ставки страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту

Если вы обнаружили, что банк удержал деньги за ненужную страховку или обязал приобрести полис, есть два пути: обратиться с заявлением о расторжении в сам банк или в страховую компанию.

Необходимые документы

Помимо заявления о расторжении, понадобятся:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • выписка из банка с данными счета или карт-счета (для перечисления денежных средств);
  • документ, подтверждающий досрочное погашение кредита (при необходимости).

Никаких дополнительных бумаг не потребуется.

Составление заявления

Заявление пишется в свободной форме на адрес страховой компании, с которой заключен договор. В нем указываются паспортные данные и причина расторжения. Для перечисления средств указывают реквизиты (данные счета или карт-счета).

Потребуется подготовить два экземпляра заявления.

Интересное на сайте:

В чем разница между ипотекой и кредитом на жилье

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Алгоритм действий

Застрахованное лицо подает заявление о расторжении лично, посредством электронной почты, заказным письмом через «Почту России» или заполнив специальную форму на сайте страховщика.

При личном посещении убедитесь, что на вашем экземпляре заявления ответственный сотрудник страховой компании проставил дату и номер входящего документа.

К заявлению прикладывают копии паспорта, полиса и документа о досрочном погашении кредита.

В течение 10 дней страховщик обязан принять мотивированное решение. В случае удовлетворения заявления деньги поступят на указанный в заявлении счет. В случае отказа вернуть свои средства поможет прокуратура, Роспотребнадзор или жалоба в Центробанк РФ.

Что гласит закон

Законом установлена обязанность страховать залоговое имущество при оформлении кредита на недвижимость или транспортное средство. Никаких других требований в законе нет.

Все уловки банка о страховании жизни и здоровья или применение обязательного страхования к потребительским кредитам незаконны.

Что делать в случае отказа

Если страховая компания отказала в расторжении договора, есть четыре пути добиться справедливости:

  • обращение в прокуратуру;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • исковое заявление в суд;
  • жалоба на действия страховщика в Центробанк.

Прокуратура обязана в 30-дневный срок провести проверку по обращению и вынести представление страховой компании о необходимости вернуть денежные средства. Помимо этого, на организацию будет наложен штраф, а на руководителя – административное взыскание.

Роспотребнадзор проводит проверку по жалобе также в течение 30 суток. В случае обнаружения незаконных действий страховщика обязательств по расторжению договора, она получит представление об устранении нарушений.

Справка. Центробанк – главный контролирующий орган для банков и страховых организаций. Если нарушение не единично, ЦБ может даже лишить лицензии страховую или финансовую организацию.

Возврат через суд

Когда мирным путем урегулировать конфликт не удалось, клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд. В нем указывают все обстоятельства и прикладывают копию переписки со страховой компанией.

Как правило, суды становятся на сторону страхователя (клиента) и обязывают компании при расторжении возвращать денежные средства пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Опыт других людей по возврату страховки

Большинство клиентов Сбербанка, обратившихся за возвратом страховки, получили свои средства назад. Возможны проволочки, но стоит проявить настойчивость — обратиться на горячую линию или написать претензию на имя начальника отделения. Как правило, вопрос урегулируется достаточно быстро.

Советы и рекомендации

Первое и главное – внимательно читать документы и не подписывать кредитный и страховой договор, если что-то непонятно или не устраивает. Банков и страховых компаний много, конкуренция высокая. Поэтому иногда достаточно намекнуть сотруднику о желании взять кредит в другом месте и без страховки, чтобы ситуация изменилась.

Во многих отделениях Сбербанка сотрудники будут уверять, что страхование потребительского кредита – обязательно условие. Это — неправда.

Даже угрозы отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку незаконны. Можно прямо в присутствии сотрудника позвонить на горячую линию Сбербанка и описать ситуацию.

В таких случаях вопросы, как правило, снимаются, и кредит выдают на первоначальных условиях, без навязанных дополнительных услуг.

Когда договор страхования уже заключен, расторгнуть его вполне возможно. Однако не стоит дожидаться окончания его действия — в этом случае страховая компания не выплатит ничего на вполне законных основаниях.

При обнаружении в договоре страхования строчки о невозвращении страховой премии или ее части после досрочного погашения кредитного договора, требуйте ее убрать – это также незаконно.

Заключение

Обязательное страхование при оформлении кредита предусмотрено только в случае ипотеки или приобретении на заемные средства автомобиля, когда имущество находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях от полиса можно отказываться, не боясь последствий.

Когда договор страхования уже заключен, его расторгают в установленные законом сроки и получают часть своих средств или полную сумму обратно. Для этого пишут заявление с указанием причины расторжения, прикладывают необходимые документы и ждут ответа от страховой компании. В случае отказа помощь окажут Роспотребнадзор, прокуратура, Центробанк или суд.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-sb.html

Как вернуть страховку после получения кредита

Где вернуть страховку по кредиту

Предусматривается ряд случаев, когда можно вернуть страховку по кредиту. Если банк не возвращает страховку по кредиту и игнорирует заявления заемщика, он нарушает закон и может быть привлечен к ответственности. Как вернуть деньги за кредитную страховку, куда и в какие сроки обращаться заемщику, и на какую сумму можно рассчитывать?

В каком случае банк может вернуть страховку по кредиту

Возврат денег за страховку осуществляет не банк, а страховая компания, с которой заемщик-страхователь при посредничестве банка заключает договор страхования.

СК должна вернуть полученные от страхователя деньги в полном объеме, при условии, что:

  1. Заемщик-страхователь подал заявление в течение 14 дней с момента оформления полиса или более длительного срока, если он определен договором страхования или внутренними нормативами СК.
  2. Купленный полис является добровольной страховкой. Например, страхование ипотеки является обязательным, а потому отказаться от него в 14-дневный срок без утраты уже уплаченных денег нельзя.
  3. Страхователем является физлицо. Это условие трактуется банками в свою пользу. ВТБ включает заемщиков в коллективные программы страхования, где страхователем является непосредственно банк. Это, по его мнению, исключает возможность отказа заемщиков в 14-дневный срок от купленных ими полисов. Однако мне мнение незаконно и оспаривается в суде.

Согласно определению ВС РФ по делу № 49-КГ17-24, даже если сторонами договора является СК и непосредственно банк, лицом, оплачивающим полис и получающим выгоду, является заемщик, потому именно его следует считать страхователем. Даже если это коллективное страхование, заемщик вправе отказаться от полиса в 14-дневный срок.

Что касается случаев прекращения действия полиса по причине досрочной выплаты кредита, то это возможно, если:

  1. На момент погашения кредита отсутствуют признаки наступления страхового события.
  2. Заемщик представил в СК подлинные доказательства погашения задолженности и требуемые документы.
  3. Возврат части страховой премии предусмотрен внутренними правилами СК и/или страховым соглашением. В силу закона данное условие не является обязательным.

При досрочной уплате кредита закон дает право на получение обратно лишь части денег за полис. Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК, СК вправе удержать часть внесенных страхователем денег за период, в течение которого полис реально действовал. Также страховщик удерживает часть суммы в размере 23-25% на расходы за ведение страхового дела.

Сроки возврата денег за страховку по кредиту

В случае подачи заявления на возврат в течение 14-дневного периода, при условии, что договор не вступил в силу и не начал действовать, заемщик-страхователь получает обратно всю сумму, внесенную им за полис, в том числе, если она была внесена за счет кредитных средств. Если договор успел вступить в силу, СК вправе удержать часть денег, пропорционально сроку реального действия полиса. Деньги должны быть переведены страхователю в 10-дневный срок с момента получения СК заявления об отказе от страховки – п. 5, 6, 8 Указаний ЦБ.

Частичный возврат денег в случае досрочной уплаты кредита осуществляется в сроки, предусмотренные правилами конкретной СК. Заявление должно рассматриваться не более чем в 10-15-дневный срок.

Что делать, если банк не возвращает страховку по кредиту

Распространное поведение сраховщиков при обязанности возврата страховки – длительное игнорирование обращений заемщика, если законных оснований для отказа в его требованиях нет. В таком случае у страхователя есть несколько вариантов:

  1. Обращение в СК с письменной претензией. В претензии необходимо описать все требования гражданина. Претензионный порядок не является обязательным, однако такое обращение продемонстрирует серьезность намерений заявителя. Дополнительно рекомендуется оставить обращение на горячей линии СК, записав разговор на диктофон.
  2. Обращение с жалобой в надзорные и контролирующие органы.
  3. Подача иска в суд. Через суд можно взыскать непосредственно сумму, уплаченную гражданином за полис, моральный вред по ст. 15 ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также штраф в размере 50% от совокупной суммы требований за неисполнение законного требования потребителя.

Куда обращаться, если банк отказывается возвращать деньги за страховку по кредиту

В случае неправомерного отказа страхователя в возвращении полученной за полис страховой премии гражданину-заемщику, рекомендуется обращаться в суд.

Так как по договору с СК страхователь признается потребителем, он вправе, руководствуясь статьей 17 ФЗ № 2300-1 “О ЗПП” подать иск в суд по адресу своего проживания, а также избежать уплаты пошлины за подачу иска, если сумма исковых требований не превышает 1 млн рублей.

Параллельно необходимо направить жалобы в надзорные органы:

  • в Центробанк, в том числе в электронной форме;
  • в Роспотребнадзор, так как СК нарушает права клиента как потребителя;
  • в прокуратуру, как орган общего надзора за соблюдением законодательства.

Источник: https://nolos.ru/articles/kak-vernut-strahovku-posle-polucheniya-kredita/

Можно ли вернуть страховку за кредит и как правильно это сделать

Где вернуть страховку по кредиту

Информация обновлена: 08.02.2021

Многие банки при оформлении потребительского кредита или кредитной карты предлагают оформить страхование здоровья, жизни или работы. После его оформления нужно будет уплатить дополнительные взносы, размер которых может быть очень большим. Однако, при определенных условиях вы сможете вернуть эти взносы.

Ранее мы рассказывали о том, что такое страхование кредита, и о том, можно ли от него отказаться. В этой статье вы узнаете о том, можно ли вернуть уплаченные страховые взносы после выплаты кредита, и как правильно это сделать.

Когда можно отказаться от страховки

Согласно статье 935 Гражданского кодекса, страхование здоровья, жизни и трудоспособности человека всегда является добровольным. Это касается, в том числе, и страхования заемщика при оформлении кредита.

Кроме того, закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право не соглашаться на договор добровольного страхования.

Однако, при этом банки достаточно активно навязывают страховку своим клиентам – чаще всего, при оформлении кредитов. Если заемщик откажется от страховки, то они могут повысить проценты по кредиту или отказать в его выдаче без объяснения причин.

Поэтому людям часто приходится соглашаться на оформление дополнительных договоров и платить страховые взносы, которые могут составлять до 30% от суммы кредита.

Список страховщиков становится ограничен – оформлять полис часто разрешается только в компаниях-партнеров, которые часто предлагают невыгодные для страхователя условия.

Однако, договор страхования можно расторгнуть в течение некоторого времени после подписания. В 2016 году указанием №3854-У Центробанк дал клиентам страховых компаний право отказаться от страховки и требовать возмещения уплаченных взносов. Ранее на это давался период охлаждения в 5 дней. С 2018 года этот срок увеличен до 14 дней.

Какую страховку можно вернуть

Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки. К ним относятся страхование здоровья, жизни и платежеспособности. Вы можете отказаться от этих услуг и вернуть уплаченные взносы.

Иногда наличие определенной страховки – это одно из требований для получения кредита. Для автокредита это ОСАГО и КАСКО, для ипотеки – страхование приобретаемой квартиры. Если вы оформляете кредит или займ под залог, то закладываемое имущество также обычно необходимо страховать. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и выплаты уплаченных взносов. Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то расторгнуть его и вернуть деньги обычно нельзя.

Как вернуть страховку за кредит

Порядок действий для возврата полиса в первые 14 дней после оформления следующий:

  • Убедитесь, что за это время не произошел страховой случай, а договор не является коллективным
  • Заполните заявление об отказе от услуги по форме страховой компании
  • Передайте заявление, полис и подтверждающий уплату взносов документ в СК лично или по почте
  • Дождитесь ответа страховой компании
  • При положительном решении – получите уплаченные взносы за вычетом неустойки на реквизиты, указанные в заявлении

Рассмотрим эти действия подробнее.

Если со дня оформления кредита прошло менее 14 дней, вы сможете расторгнуть страховой договор. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования. Можно направить заявление лично или заказным письмом по почте.

Единственное условие – за эти 14 дней не должен наступить страховой случай

Форму заявления вы можете уточнить в страховой компании. В нем нужно указать:

  • ФИО
  • паспортные и регистрационные данные
  • номер договора
  • реквизиты счета, на который нужно перевести выплату

Если требуется, приложите к заявлению копию договора страхования и документ об уплате взносов.

Форма заявления (на примере Сбербанка)

В течение некоторого времени страховая компания рассмотрит ваше заявление. Если требования для отказа от страховки будут соблюдены, она расторгнет договор и переведет уплаченные взносы по указанным в заявлении реквизитам. При этом она может вычесть из суммы расходы на обеспечение страхования за прошедшее время.

Время рассмотрения заявления не учитывается при подсчете периода охлаждения – вы можете подать его в любое время до истечения 14-дневного срока.

Если после подачи заявления страхования компания отказывается возвращать вам взносы, а основания для возврата у вас есть, то вы можете направить досудебную претензию или обратиться в вышестоящий орган (например, в Роспотребнадзор или Центробанк). В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

После погашения кредита вернуть страховку обычно уже нельзя. После истечения 14-дневного периода охлаждения условия о ее возврате больше не действуют. Только в очень редких случаях страховая компания может предусмотреть такое условие в договоре. То же самое касается и отмены страховки после досрочного погашения кредита.

В этом случае вам также нужно заполнить заявление и направить его в страховую компанию. К нему приложите документы, которые подтверждают уплату долга и отсутствие обязательств по нему перед банком. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения страховщик вернет вам часть уплаченных взносов в зависимости от времени, прошедшего с заключения договора.

Не обращайтесь к людям и компаниям, которые предлагают вернуть страховку после погашения кредита. В этом случае вы только потеряете время и деньги за их услуги. Даже если дело дойдет до суда, банк и страховщик, скорее всего, смогут доказать, что страховку вы оформили добровольно, и что оснований для возврата денег нет.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Процедура возврата страховки у разных банков обычно устроена одинаково. Различия есть только в компаниях-страховщиках, размере взносов, которые можно вернуть, и в необходимых документах, которые нужно приложить к заявлению. Рассмотрим подробнее нюансы оформления возврата страховки в некоторых банках:

Сбербанк

Страхованием заемщиков Сбербанка занимается его дочерняя компания – Сбербанк Страхование. Расторгнуть договор и вернуть взносы можно в течение 14 дней с момента заключения договора. Сумма взносов возвращается в полном объеме.

Для оформления возврата страховки обратитесь в любое отделение Сбербанка – желательно, в то, где вы оформляли кредит – и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор страхования, полис и квитанцию об уплате взносов. К заявлению приложите копию паспорта и квитанцию об оплате. Банк рассматривает заявления и перечисляет деньги в течение семи рабочих дней.

ВТБ

ВТБ также предлагает заемщикам страхование в своей дочерней компании – ВТБ Страховании. Компания возвращает уплаченные взносы в течение 14 дней. Сумма возвращается также в полном объеме, но иногда компания может взять небольшую неустойку.

Чтобы вернуть взносы, обратитесь в любое отделение ВТБ Страхования – обычно они расположены отдельно от офисов банка. Вам понадобятся паспорт, договор страхования и квитанция об оплате взносов. Заполните заявление на отказ от страховки и приложите к нему копии паспорта и договора. Страховая компания рассматривает заявление и возвращает взносы в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Для клиентов Альфа-Банка оформляет страховку компания АльфаСтрахование. Она также подчиняется требованиям Центробанка и возвращает полную сумму взносов в течение 14 дней.

Для отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке обычно достаточно только паспорта. Обратитесь в любое отделение банка или оставьте заявку на отказ по телефону службы поддержки. Во втором случае сообщите реквизиты для получения выплаты сотруднику колл-центра. При одобрении заявки вы получите деньги в течение десяти дней.

Хоум Кредит

Услуги страхования для банка Хоум Кредит предоставляют две компании – Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Этот банк, в отличие от предыдущих, позволяет отменить страховку при досрочном погашении кредита. В таком случае размер выплаты будет зависеть от срока, за который был погашен долг.

Для отказа от страховки вам нужно обратиться в банк или в компанию, с которой вы заключили договор. Вам понадобятся те же документы, которые нужны и для других банков. Заполните заявление и приложите к нему копии паспорта и квитанции. Страховая компания может потребовать и другие документы. Процесс принятия решения и перечисления денег занимает десять дней.

Ренессанс Кредит

Этот банк также сотрудничает с двумя страховыми компаниями – это Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. Расторгнуть договор и компенсировать взносы можно в течение 14 дней с момента заключения. Иногда компания может взять неустойку за досрочное расторжение.

Чтобы вернуть страховку, обратитесь в отделение вашей страховой компании. Заполните заявление, приложите к нему копии паспорта, кредитного договора и квитанции об уплате взносов. Срок рассмотрения заявки и перечисления денег составляет до 15 дней.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.