Может ли банк отобрать квартиру

Содержание

Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье | Ипотека онлайн

Может ли банк отобрать квартиру

Фраза квартиру забирают за долги по ипотеке звучит пугающе. Банки могут инициировать расторжение договора с клиентами, имеющими задолженность по кредиту, оформленному под залог приобретенной недвижимости.

В статье подробно изложены нюансы нахождения компромисса по ипотечной сделке между сторонами, порядок изъятия жилой недвижимости. А также подробно рассмотрены уважительные и неуважительные причины просрочки, которые учитываются при вынесении решения относительно выселения из квартиры за долги по ипотеке.

Основания для изъятия жилья

Для многих ипотека – единственный способ приобрести квартиру или дом. Оценив свой бюджет, граждане обращаются в банк за денежной помощью. С одной стороны, такого рода кредит помогает осуществить заветную мечту о собственном жилье. С другой – предполагает серьезную ответственность перед кредитором.

Нельзя исключать также всевозможные финансовые риски. Например, невозможность выполнять кредитные обязательства в силу разных обстоятельств. Это со временем может привести к длительной просрочке по договору. В подобных ситуациях кредитное учреждение имеет все основания для обращения взыскания на предмет ипотеки и залога (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 50 (скачать)).

Среди причин появления долга принято выделять:

  1. Уважительные, которые банк примет во внимание, далее суд учтет при вынесении вердикта. Сюда относится существенное сокращение дохода из-за потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности, реального тюремного срока, а также смерть заемщика.
  2. Неуважительные, связанные с намеренным уклонением от исполнения обязательств перед банком. Причем незнание закона не освобождает от ответственности. Например, часто лица берут ипотеку, допускают продолжительные просрочки, предполагая, что их не выселят.

Но банк забирает квартиру за долги по ипотеке независимо от того, имеется ли у должника запасной вариант для проживания. Поэтому ошибочно полагать, что единственное жилье не отнимут, равно как надеяться на льготы (несовершеннолетние дети, ребенок-инвалид и пр.).

Как проходит процедура обращения взыскания на залоговое жилье

Выселению за долги по ипотеке предшествует попытка решить вопрос мирным путем. Для этого банки предлагают клиентам один из вариантов урегулирования спора в досудебном порядке. К послаблениям относятся кредитные каникулы, реструктуризация долга, участие в программах с государственной поддержкой и пр.

Рекомендуемая статья:  Все о первоначальном взносе по ипотеке

Если найти удовлетворяющее всех участников процесса решение не удалось, банк готовит и подает документы в суд. Алгоритм обращение взыскания на квартиру в ипотеке (102-ФЗ, ст. 54 (скачать)), заключается в следующем:

  1. Рассмотрение иска в суде.
  2. В случае положительного решения в пользу кредитора объявляются открытые торги на предмет ипотеки.
  3. Если продать квартиру в ходе публичных торгов не вышло, она ставится на баланс банка. В последующем кредитно-финансовое учреждение может оставить ее себе, либо реализовать по собственному усмотрению (102-ФЗ, ст. 56 (скачать)).

Также обязанность по выплате остатка ипотечного долга возлагается на клиента даже при изъятии жилья банком. Речь идет о разнице между суммой оценки квартиры (дома) и суммой по ипотечному договору. При этом размер задолженности прекращает расти, и штрафы перестают начисляться.

Наглядно ситуация может выглядеть так: гражданин Михаил П. имеет долг в размере 1 500 000 рублей. У него банк отнял квартиру за долги по ипотеке, поставил себе на баланси оценил в 1 200 000 рублей. Разница в стоимости между суммами не в пользу должника, следовательно, ему придется выплачивать остаток долга в размере 300 000 рублей.

ВАЖНО! Выселить из-за долгов по ипотеке закономразрешено только на основании решения суда.

Когда выселить невозможно при наличии долга по ипотеке

Банки не всегда отбирают квартиры за долги по ипотеке. Изначально сотрудники кредитно-финансового учреждения доводят до сведения клиента-должника, что у него имеется просрочка, и предлагают оптимальный вариант разрешения спора. Если урегулировать вопрос не удалось, банк готовит документы в суд. Но не во всех случаях орган государственной власти удовлетворяет иск.

Данное правило касается конфликтных ситуаций, где просрочка по ипотеке менее 3-х месяцев, и при этом сумма долга не более 5% от общей стоимости залогового жилья на момент подачи искового заявления.

Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение

Не допустить просрочку по любому кредитному продукту, в том числе ипотеке, – обязанность заемщика. Если возникают ситуации, связанные со снижением официального ежемесячного дохода, рекомендуется не доводить дело до судебных тяжб, а воспользоваться одним из законных способов поддержки клиентов, попавших в трудное финансовое положение:

Рекомендуемая статья:  Какую квартиру можно взять в ипотеку

  1. Реструктуризация долга. Подходит тем, кто готов выполнять финансовые обязательства, но в меньшем размере. Данный метод своего рода рассрочка. Срок кредитования увеличивается, а размер ежемесячных выплат снижается.
  2. Кредитные каникулы.

    Вариант для тех, кто внезапно попал в затруднительную ситуацию. По программе банк предоставляет отсрочку платежа вплоть до 6 месяцев (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 6.1. (скачать)). Далее платежи возобновляются в прежнем объеме. Иными словами, происходит смещение графика платежей до полугода и приостановка выплат по телу долга на установленный временной промежуток.

  3. Государственные программы. Например, валютная ипотека. При обрушении курса национальной валюты (рубля) заемщики имеют право на послабления по долгу.
  4. Прощение (списание) части долга, процентов, полную/частичную отмену штрафов. Такие ситуации встречаются крайне редко.

    Для этого клиенту придется собрать серьезную доказательную базу снижения платежеспособности. Возможно, понадобится прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, необходимо уведомить банк о том, что возникли временные финансовые сложности, и воспользоваться подходящей программой поддержки клиентов.

А также требуется собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на уменьшение дохода, в него могут входить:

  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о смерти;
  • копия приговора суда об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу;
  • приказ с работы о сокращении должности и пр.

Данные бумаги также могут понадобиться и в суде, если не получится урегулировать проблему мирным путем.

Если все же выселяют, что делать: экспертное мнение

Состоявшийся суд и вынесенное не в пользу клиента решение означают, что должник обязан освободить жилье. Выселением занимаются судебные приставы. В первом случае стороны договариваются о дате добровольной передачи ключей. Во втором – процедура происходит в присутствии надзорных органов (полиции, МЧС, работников прокуратуры) и понятых.

ВАЖНО! Избежать возбуждения исполнительного производства по взысканию ипотеки получится в случае, если гражданин (ответчик) после вынесения судебного решения сможет в полном объеме погасить задолженность перед банком в установленные сроки. Также по инициативе залогодателя при наличии уважительных причин образования просрочки, суд по заявлению может отсрочить исполнения решения, сроком до 1 года. Если в течении этого времени долг будет погашен, то решение суда будет отменено

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, нужно самостоятельно заранее предупредить вторую сторону ипотечного договора, всегда идти на контакт с сотрудниками банка, не пытаться уклониться от уплаты, предоставить официальное подтверждение утраты платежеспособности. Большинство банков лояльно относятся к таким клиентам и идут на уступки, предлагая отсрочку или рассрочку платежа.

Рекомендуемая статья:  Что будет если не делать страховку по ипотеке

В ситуациях, когда суд все же состоялся, но должник не согласен с вынесенным вердиктом, всегда можно оспорить решение. Обжаловать его можно в апелляционном, а если потребуется в кассационном порядке.

Если все же квартиру забирают за долги по ипотеке, правовые эксперты советуют:

  • попробовать еще раз договориться с кредитором;
  • пока не начато исполнительное производство, самостоятельно продать квартиру и рассчитаться по долгам (но, с разрешения банка — 102-ФЗ, ст. 37 (скачать));
  • найти опытного юриста и отыскать «зацепку» в договоре для подачи встречного иска. Особенно касается ситуаций, когда банки не идут на диалог и отказывают в помощи, например, реструктуризации долга. Ходатайство поможет оттянуть время, что даст возможность найти средства для погашения задолженности, и избежать выселения из квартиры за долги по ипотеке.

ВАЖНО! Если квартиру реализовали на торгах, полученные деньги идут на погашение тела долга, процентов, штрафов, а остаток средств (если таковой имеется) вручается клиенту-должнику.

Ситуации, когда банк продает квартиру за долги по ипотеке – частое явление. Чтобы оградить себя и свою семью от вынужденного выселения, заемщик обязан в срок и в полном объеме вносить платежи по телу долга и начисленным процентам.

Однако нередки случаи, когда у клиента возникают трудности с оплатой. Ведь сумма по ипотеке зачастую на порядок выше взносов по обычным потребительским займам. Чтобы не оказаться на улице, гражданам, столкнувшимся с временными финансовыми проблемами, рекомендуется договориться с кредитором.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kvartiru-zabirayut-za-dolgi-po-ipoteke-chto-delat-sluchai-kogda-ne-smogut-zabrat-zhile.html

Вс назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Может ли банк отобрать квартиру

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

Караул! Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Может ли банк отобрать квартиру

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки.

Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи.

То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут,

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/flat-for-debts/

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Может ли банк отобрать квартиру

В виду последних изменений в законодательстве нашей страны, встаёт вполне естественный вопрос: «Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, если она является единственным жильём у заёмщика?». Тогда давайте рассмотрим все возможные варианты и придём к единственно правильному выводу.

На дворе 2015 год, самый разгар кризиса, приводящего граждан страны к одному – невозможности делать ежемесячные взносы по кредиту, согласно условиям договора.

Таким образом, задолженность медленно, но уверенно продолжает расти, а банковские организации или коллекторы начинают устрашать заёмщиков тем, что вскоре будут вынуждены отобрать за долги у них единственное жильё – их квартиру или дом.

Могут ли отнять квартиру за долги по потребительским кредитам

Поддаться панике в данной ситуации довольно просто и ещё проще наделать самых разнообразных глупостей, о которых потом можно будет пожалеть. Например, продажа своей единственной квартиры за гроши или её переоформление на другие лица, указанные кредиторами или коллекторами – запомните раз и навсегда, ни в коем случае так не делайте!

Вас заинтересует: Опасности при кредитовании под залог квартиры: что нужно помнить

Паниковать не стоит: оставайтесь в здравом уме. Чтобы отобрать у Вас квартиру за неуплату средств по кредиту, придётся обратиться в суд и только на основе его решения можно будет делать какие-то выводы.

Помните, если она является единственным жильём, принадлежащим Вам, где живёт вся Ваша семья, включая Вас – то никто её отобрать не сможет – это отчетливо прописано в законодательстве нашего государства! Согласно 446-ой статье Гражданского процессуального Кодекса предусматривается большая группа имущества, изъятие которой невозможно даже судебными приставами!

Взыскание не может быть направлено на следующие вещи:

  • Предметы быта, интерьера и домашнего обихода. К ним можно отнести: зеркала, мебель, личную одежду, обувь;
  • Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности. Для музыкантов – инструменты и так далее;
  • Деньги, требующиеся на прожиточный минимум;
  • Еду;
  • Медали, выданные в школе, а также гос. награды;
  • Вещи, принадлежащие инвалиду;
  • Весь скот, разводившийся для себя – начиная с пчёл и заканчивая птицами;
  • Также запрещено изымать землю, где располагается единственный дом заемщика.

Выгодные предложения по кредитам под залог недвижимости

Восточный – от 8% – до 15 000 000 руб. – Оформить

Совкомбанк – от 11% – до 30 000 000 руб. – Оформить

Тинькофф – от 6.9% – до 15 000 000 руб. – Оформить

Рассмотрим случаи, когда за долги могут изъять квартиру или дом

Судом может быть вынесено решение об изъятии жилья лишь в двух случаях. Первый – если у заёмщика несколько квартир или домов. Иными словами, изъятию подлежит второе или третье жильё. Трудности изъятия могут появиться, если собственниками второго жилья будут являться другие люди, помимо самого заёмщика.

Другой вариант – предполагающий проживание в долевой собственности родственников заёмщика, а именно его детей, тогда банковской организации придётся заручиться поддержкой попечительского совета, иначе изъятие будет незаконным.

Должник имеет право судиться с организацией, предоставившей ему деньги, акцентируя своё внимание на том, что жильё было изъято незаконно.

Один из возможных вариантов – прописать во втором жилье несовершеннолетнего, тогда на время проведения споров по изъятию дома, оно будет в безопасности. Но лучше всего попытаться договориться с банковской организацией ещё до обращения в суд.

Пусть пойдут Вам на встречу и займутся реструктуризацией долга. Однако, предупреждаем сразу, что работает это далеко не всегда.

С другой стороны, квартиры должников изымаются не очень часто.

Куда более популярнее другие меры – отъем определённой части заработной планы или продажа транспортного средства должника.

В законодательстве предусматривается соразмерность конфискованных вещей долгу, который нужно вернуть кредитодателю. Другими словами, за взятые в долг сто тысяч рублей, забрать квартиру, рыночная цена которой пару миллионов рублей – действие незаконное.

Если это всё-таки произошло и квартиру у Вас забрали, необходимо обратиться в суд с заявлением, чтобы они занялись этой проблемой и оспорили решение кредиторов изъять единственную квартиру. Обязательно укажите в заявлении другое имущество, которое, по Вашему мнению, может подойти для погашения долговых обязательств перед организацией.

Незаконные действия судебных приставов

Частенько судебными приставами намеренно совершаются ошибки, чтобы изъять имущество заёмщика. Одна из них – неожиданный визит на квартиру должника, они в обязательном порядке должны сообщить о том, что придут.

Внимание! Изъять какое-либо имущество можно лишь в том случае, если за пару-тройку дней до этого пришло соответствующее предупреждение. Да, они могут прийти к заёмщику на квартиру, не уведомив его об этом, однако, вынести что-либо законодательство РФ им не позволяет.

Чем это грозит для самих приставов? Всё просто: их действия приравниваются к незаконным и вынесенные вещи придётся вернуть обратно, поэтому не стоит беспокоиться в такой ситуации слишком сильно – закон на Вашей стороне!

Головной болью для приставов является изъятие долевой собственности. Сейчас мы объясним Вам почему. В обязанности приставов входит отделение имущества должника от принадлежащего членам его семьи. Например, если в талоне по гарантии на телевизор или тот же смартфон стоит роспись жены – вещи изъятию не подлежат.

На самом деле, бытовая техника – это ещё один повод для дискуссий. Ведь те же миксеры, стиральные машинки, чайники, телевизоры и прочее можно отнести к предметам быта, изъятие которых согласно действующему законодательству запрещено.

Но у судебных приставов на это совсем другой взгляд, они изымают технику обосновывая этом тем, что данные предметы являются роскошью, без которой в хозяйстве можно обойтись. Что ж, если Вы так не считаете, можете обратиться в суд и оспорить их действия там.

Практика говорит о том, что в большинстве случаев суд встаёт на сторону должников, поэтому у Вас есть все шансы на победу в этом нелёгком деле.

Вас заинтересует: Несколько советов, как взять кредит в банке

Могут ли забрать квартиру за долги по потребительским кредитам? Что ж, выше мы рассмотрели практически все варианты ответа на этот вопрос, кроме одного: если квартира была заложена в банковской организации. В таком случае её могут изъять.

Банки вправе распоряжаться залоговым имуществом по своему усмотрению, если заёмщик не платит по счетам.

Поэтому если берёте кредит, тщательно планируйте, как будете расплачиваться с долгами и оставляйте в качестве залогового имущества квартиру лишь в самых крайних случаях!

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-potrebitelskomu-kreditu/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/mojet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-potrebitelskomu-kreditu-5f8412e15c2b3403ce3a9909

Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту?

Может ли банк отобрать квартиру

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом. Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

В каких случаях взыскивается единственное жилье должника

Статья 446 ГПК предусматривает одно существенное исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано по суду, при условии, что жилой объект является предметом залога или ипотеки. В данном случае подразумевается следующее:

  1. При заключении ипотечного соглашения залогодатель (физическое лицо) соглашается на передачу объекта в залог, предварительно ознакомившись с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств.
  2. Передача объекта в залог производится на добровольных началах — хозяин объекта изначально допускает, что при неисполнении им обязательств, объект будет взыскан в законном порядке.
  3. Отсутствие места для нормального проживания после взыскания жилого объекта — проблема должника.

Именно от этих обстоятельств отталкивался законодатель, когда разрабатывал соответствующую законодательную норму. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств клиент оформляет в залог свою жилую недвижимость. Единственное жилье или нет — здесь уже не играет никакого значения.

Если обязательства не исполняются надлежащим образом, кредитор (залогодержатель) не занимается длительным досудебным взысканием, и не ждет пока должник начнет платить. Все оговорено в соглашении: при существенных нарушениях договора, залоговый объект переходит кредитору в собственность. Такая схема применяется по всем видам ипотечных кредитов.

В этом случае любые попытки должника оспорить взыскание имущества будут безосновательны. Арест и последующее изъятие залогового жилья предусматриваются не только договором между сторонами, но и профильным законодательством.

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

Также важно знать, что сумма долга должна соотноситься со стоимостью жилого объекта. К примеру, человек задолжал банку 1 000 000 рублей. При этом у него в собственности имеется жилое помещение стоимостью в 5 000 000 рублей.

В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:
  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

Как избежать взыскания, если жилье не единственное

У самого стандартного должника в собственности может находиться несколько объектов жилой недвижимости. В этом случае не имеет значения, залоговый договор или нет.

При наличии в собственности двух и более объектов недвижимого имущества, взыскание может быть наложено на любой из них. Основное правило — не должно иметь место нарушение прав собственности третьих лиц.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается очередность наименований имущественных объектов в рамках процедуры взыскания. В первую очередь, судебных приставов-исполнителей интересуют «живые» деньги, получение доступа к которым возможно без реализации имущества.

В этих целях разыскиваются счета и вклады должника. При обнаружении каких-либо активов, они блокируются по постановлению сотрудника ФССП, затем с них снимается сумма в счет погашения совокупной задолженности.

Если счетов и депозитов у должника нет, либо их не удалось обнаружить в рамках исполнительного розыска, наступает очередность движимого имущества: автомобилей, специальной техники, производственных благ, товаров, и всего прочего, что представляет ценность на рынке. Исключения составляют движимые предметы, указанные в ст. 446 действующего ГПК РФ.

Чтобы очередь не дошла до недвижимости, которая рассматривается как крайний вариант при исполнительных действиях, физическое лицо не должно скрывать свои счета и активы от сотрудников ФССП.

В этом нет смысла: платить так или иначе придется, и если этого не происходит, изымается из собственности объект жилой недвижимости.

Главное, чтобы данный объект не был единственным пригодным для проживания.

При возникновении спорных ситуаций в плане пригодности или непригодности для проживания того или иного объекта, проводится судебная экспертиза. Делается это в большинстве случаев по инициативе ответчика (собственника недвижимости).

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(5 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-potrebitelskomu-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.