Списание старых долгов

Содержание

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Списание старых долгов

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2021 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Как списать безнадежные долги перед налоговой

Списание старых долгов

Долг считается безнадежным, если его невозможно взыскать с должника. Чтобы долг был признан безнадежным, он должен входить в одну из этих категорий (Письмо Минфина РФ от 16.11.2010 № 03-03-06/1/725):

  • у него истек срок исковой давности;
  • по нему прекращено обязательство:

а) вследствие невозможности его исполнения

б) на основании акта государственного органа

в) в результате ликвидации организации

  • невозможность взыскания подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства;
  • гражданин-должник признан банкротом и, следовательно, его долги считаются погашенными (п. 2 ст. 266 НК РФ, новое основание, которое действует с 1 января 2018 года).

Ниже мы подробно разберем каждую категорию.

Зачем и как списывать безнадежный долг перед налоговой

При инвентаризации дебиторской задолженности можно выявить старые долги, которые уже невозможно взыскать, и учесть убытки от их списания, уменьшив облагаемую базу по налогу на прибыль на сумму дебиторки (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).

Чтобы списать безнадежный долг, нужно представить документы, которые подтверждают наличие задолженности по договору поставки, оплате услуг или работ: товарную накладную или акт сдачи-приемки и акт инвентаризации дебиторской задолженности, свидетельствующий о том, что задолженность контрагента не погашена.

Проводить инвентаризацию расходов лучше всего в конце каждого отчетного или налогового периода, чтобы своевременно отнести просроченные долги на расходы. Дебиторскую задолженность нужно учитывать в расходы в тот период, когда прошел срок исковой давности.

Руководитель должен издать приказ о списании безнадежных долгов на основании бухгалтерской справки, в которой указано, что срок давности по задолженности прошел, и сослаться при этом на подтверждающую первичку — договоры и платежные документы, в которых должны быть указаны срок возникновения долга, срок уплаты по договору, условия отсрочки платежа и начало просрочки по платежу, накладные и акты сдачи-приемки работ.

Документы для списания дебиторской задолженности

Для оформления процедур и результатов инвентаризации дебиторской задолженности нужны следующие документы:

  • приказ (постановление, распоряжение) о проведении инвентаризации (Унифицированная форма № ИНВ-22);
  • акт инвентаризации расчетов с покупателями, поставщиками и прочими дебиторами и кредиторами (Унифицированная форма № ИНВ-17);
  • справка к акту инвентаризации расчетов с покупателями, поставщиками и прочими дебиторами и кредиторами (приложение к форме № ИНВ-17);
  • приказ руководителя организации о списании дебиторской задолженности;
  • бухгалтерская справка.

Для списания дебиторской задолженности необходимы:

  • документы, подтверждающие возникновение долга (договоры, накладные, акты выполненных работ, оказанных услуг и т.д.);
  • документы, подтверждающие прерывание срока исковой давности (акты сверки задолженности, письма, соглашения, акцепты и т.д.), если срок прерывался;
  • акты инвентаризации обязательств.

Хранить эти документы нужно не менее пяти лет с момента списания — для бухгалтерского учета, и не менее четырех лет — для налогового учета.

При налоговой проверке налогоплательщик должен документально подтвердить возникновение дебиторской задолженности, иначе он столкнется с непризнанием убытком списанной дебиторской задолженности, доначисленными налогами, пенями и штрафами.

Какие долги считаются безнадежными

  • долг, у которого истек срок исковой давности

Если долг не подтверждался более трех лет, он переходит в категорию безнадежных (ст. 196 ГК РФ и п. 2 ст. 200 ГК РФ). Срок исковой давности начинается после даты образования задолженности и возобновляется (ст.

203 ГК РФ) после каждого нового подтверждения долга обеими сторонами — при подписании акта сверки, получении от контрагента гарантийного письма с предполагаемым сроком или графиком уплаты долга или письма с просьбой об отсрочке платежа, частичной оплате долга или выплате неустойки за просрочку платежа.

Если за три года налоговая инспекция не попыталась взыскать долг, после этого срока она не может требовать от кредитора его оплаты и получит отказ в иске, если попытается взыскать долг через суд.

Если сам налогоплательщик переплатил налоговой и забыл об этом и с момента переплаты прошло больше трех лет, вернуть или пересчитать платеж также будет невозможно, так как в этом случае срок исковой давности тоже составляет три года.

Самостоятельно ведя налоговый учет, налогоплательщик часто неправильно отражает в декларации свои доходы и расходы и неверно рассчитывает сумму налога. Если за 2014 год он должен был начислить НДС на 500 000 руб.

, но по ошибке начислил и задекларировал только 200 000 руб.

, а налоговая проверила документы только в 2018 году, ее требование об уплате остатка не будет удовлетворено, так как налогоплательщик легко докажет суду, что срок исковой давности истек.

Исключения составляют случаи, когда ситуация связана с уголовным преступлением и срок исковой давности составляет 15 лет (п. 1 ст. 78 УК РФ).

Если предприниматель указал в декларации 300 000 руб., но не оплатил их, и налоговая инспекция начислила и списала с расчетного счета пени в 30 000 руб.

, позже налогоплательщик пересчитал сумму налога и снизил ее до 100 000 руб., вместе с ней снизится и сумма пени до 8000 руб. Те же 22 000 руб., которые уже сняли, могут считаться переплатой.

Здесь нужно не забыть об этой сумме и не пытаться взыскать ее после истечения срока давности.

  • долг, обязательство по которому прекращено вследствие невозможности его исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ)

Обязательство невозможно исполнить, если ни одна из сторон за него не отвечает из-за объективных обстоятельств, например, пожара или наводнения, уничтожившего все имущество должника.

Чтобы подтвердить невозможность взыскания долга в этом случае, нужно представить справку из МВД и пожарной инспекции с перечнем утраченного имущества и данных об отсутствии у должника другого имущества. Также обязательство может прекратиться из-за смерти должника (ст. 418 ГК РФ).

  • долг, который невозможно взыскать на основании акта государственного органа (п. 1 ст. 417 ГК РФ)

Если в результате законов, указов, постановлений, распоряжений и положений исполнение обязательства становится невозможным. Это могут быть, например, акты об ограниченном использовании воздушного пространства, прекращении погрузки грузов и багажа, о запрете захода в порт, ввоза и вывоза грузов, когда поставщики не могут доставить товары покупателям.

  • долг, который невозможно взыскать в связи с ликвидацией организации-должника (ст. 419 ГК РФ)

а) по решению его учредителей (участников), в том числе в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, с достижением цели, ради которой оно создано (п. 2 ст. 61 ГК РФ);

б) по решению суда в случаях, предусмотренных п. 3 ст. 61 ГК РФ;

в) в результате признания юридического лица банкротом (п. 6 ст. 61 ГК РФ).

Организация вправе признать задолженность безнадежной и включить ее сумму в состав расходов при расчете базы по налогу на прибыль после внесения в ЕГРЮЛ записи об исключении юридического лица-должника из реестра (Письмо Минфина РФ от 25.03.2016 № 03-03-06/1/16721).

Выписка из ЕГРЮЛ может служить документальным подтверждением ликвидации организации-должника (ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (Письмо Минфина РФ от 25.03.2016 № 03-03-06/1/16721)).

Однако информация о ликвидации контрагента, размещенная на официальном сайте ФНС, не может использоваться в качестве единственного документального подтверждения расходов в виде суммы списанного безнадежного долга (Письмо Минфина РФ от 15.02.2007 № 03-03-06/1/98).

Налоговые органы вправе исключить недействующее юридическое лицо из ЕГРЮЛ в так называемом упрощенном порядке.

Фактически прекратившим свою деятельность считается юридическое лицо, которое в течение 12 месяцев не представляло отчетность о налогах и сборах и не осуществляло операций хотя бы по одному банковскому счету (ст. 64.2 ГК РФ).

Организация может списать в налоговые расходы долги юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, начиная с даты исключения этого лица из ЕГРЮЛ (Письма Минфина РФ от 25.03.2016 № 03-03-06/1/16721, от 23.01.2015 № 03 01 10/1982).

Однако выписка из ЕГРИП о прекращении деятельности ИП не является достаточным основанием для признания задолженности безнадежной (Письмо Минфина РФ от 16.09.2015 № 03-03-06/53157).

Индивидуальный предприниматель после исключения из ЕГРИП теряет право заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность как гражданин. Несмотря на то, что физическое лицо утратило статус ИП, организация-кредитор не сможет учесть его задолженность в расходах при расчете базы по налогу на прибыль.

  • если должник признан банкротом

Неплатежеспособность фирмы может быть признана по результатам банкротства. Если к моменту процедуры банкротства у компании нечего взыскать, ее долг признается безнадежным. Это можно подтвердить актом судебных приставов или комиссией по вопросам банкротства.

Если у организации имеется задолженность перед ней физического лица, и это лицо признано банкротом и освобождено от обязательств, в том числе перед ней, организация вправе учесть этот долг при расчете облагаемой базы.

  • невозможность взыскания долгов подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства

Если невозможно установить место нахождения должника и его имущества или получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, или у должника отсутствует имущество, которое можно взыскать, и судебные приставы не смогли его отыскать.

Какие долги не признаются безнадежными и не могут быть учтены в уменьшение базы по налогу на прибыль (п. 2 ст. 266 НК РФ)

Источник: https://kontur.ru/articles/5251

Закон о списании долгов в 2021 году

Списание старых долгов

Существуют ли законные способы списать долги? Да, у граждан есть право избавиться от задолженностей, если нечем платить — через суд или через МФЦ. Но люди ждут мифический закон о списании долгов, гарантирующий моментальное избавление от кредитов и микрозаймов. Рассказываем о способах списания задолженностей в 2021 году.

Законно списать старые долги налоговой

Закон Путина от 28.12.2017 №436-ФЗ позволил гражданам официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам. Правда, возникших до 2015 года. Списание за поздние периоды (с 2016 по 2021) пока не предлагается, поэтому к налоговым долгам стоит относиться внимательнее.

Проверить себя можно на официальном сайте ФНС nalog.ru или на сайте Госуслуг.

Получить план списания ваших долгов

Списать долги или их часть по ипотеке с помощью государства

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

Кто может получить субсидию по ипотеке

  • родители попечители или опекуны, на попечении которых есть несовершеннолетний ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • лица с инвалидностью или родители (попечители) детей-инвалидов;
  • заемщики, если на иждивении у них студенты очной формы возрастом до 24 лет.

Благодаря государственной программе поддержки ДОМ.РФ заемщики по ипотечным кредитам могут законно списать часть долга, а также снизить размер процентной ставки.

Рискованный способ — срок давности взыскания

Даже не способ, а шанс законно списать долги определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности.

По закону, у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием — со дня, когда заемщик перестал платить. Если банк подаст в суд после истечения исковой давности, а заемщик возразит, что срок давности истек, то суд не будет рассматривать дело, и просто откажет банку.

Важный момент — если заемщик не подаст возражения, то суд рассмотрит дело и взыщет долг даже по истечении трех лет. Как рассчитывать срок исковой давности, и какие возражения направлять в суд, мы рассказали в этом материале.

Но списание кредитных долгов таким способом имеет негативные стороны:

  • заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет;
  • кредитная история будет безнадежно испорчена, что осложняет получение займов в дальнейшем;
  • сомнительно, что банк забудет обратиться в суд. Долги сейчас отслеживаются автоматически, и отдел взыскания своевременно уведомляют о просрочках.

Банкротство как способ списать долги

127-ФЗ – федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
  • по налогам и штрафам ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2021 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.
  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

Банкротство в Арбитражном суде

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев.

    Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно).

    При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — летом 2020 Путин подписал новый закон о внесудебном банкротстве.

С 1 сентября 2020 года для можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.

Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:

  • кредиты;
  • займы, микрозаймы, поручительство;
  • долги гражданам, кроме алиментов;
  • налоги, штрафы, долги по ЖКХ.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.

Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:

  • оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;
  • сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
  • нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных, для пенсионеров и работающих граждан, если доход на члена семьи не больше МРОТ.

Как проходит банкротство в МФЦ:

  1. Записываемся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

  2. Составляем перечень кредиторов — указываем, кому и сколько вы должны.

  3. Обращаемся в МФЦ на прием, берем с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращаетесь не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках. Составляем заявление в центре, получаем расписку о приеме документов.

  4. В течение 1 рабочего дня работник проверяет, закрыты ли ваши дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ. Если последует отказ — вам придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.

  5. В реестре банкротов на портале Федресурса публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.

    Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его буду считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.

  6. Если возражений не было, через полгода банкротство завершается, а долги списываются.

Последствия банкротства в МФЦ и в суде почти одинаковые

  • вы не можете признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;
  • вы не можете управлять компаниями в течение 3 лет;
  • вы не можете обращаться за оформлением кредита, не поставив кредитора в известность о пройденной процедуре — 5 лет.

Если вы хотите избавиться от налоговых долгов, но у вас или у супруга есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.

Какие законы планируют принять в будущем

Рассмотрим, какой закон находится на стадии рассмотрения и может быть принят в ближайшее время:

  1. Законопроект о списании безнадежных долгов по ЖКХ. Наряду с избавлением от коммунальных задолженностей, закон призван решить проблему с начислением управляющими компаниями штрафов и пени за долги, срок исковой давности по которым уже истек.

  2. Проект закона о сокращении срока хранения кредитной истории. Новый закон предполагает сократить срок хранения КИ заемщика с 10 до 3 лет. Пока также не принят.

Итак, единый закон о списании долгов по кредитам физических лиц не существует. Но есть масса способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер.

Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вопрос онлайн.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

Исковая давность. Способ списать старые долги

Списание старых долгов

«Обещанного три года ждут»

Согласно официальной статистике Росстата размер долга за жилищно-коммунальные услуги достиг 1,4 трл. рублей. Размер долга сигнализирует о том, что он сформировался не за один год, не за два, а более 3-х лет. Не случайно был сделан акцент на трехлетний срок размера задолженности, так как три года – это срок исковой давности, после которой коммунальщики через суд не смогут взыскать долги.

Материал статьи пригодится тем людям, у которых имеется многолетняя задолженность и благодаря нашим советам они смогут уменьшить размер долга до суммы, включающий последние три года.

Не упустим подводные камни, с которыми может столкнуться житель и какими пробелами норм права пользуются коммунальщики, когда пытаются выбить долг, который невозможно просудить через суд.

Понятие срока исковой давности и последствие его пропуска.

Под сроком исковой давности следует понимать отрезок времени, в течение которого лицо вправе защитить свои права. В случае обращения с иском в суд по истечении указанного срока, Истец рискует, что его требования суд не удовлетворит.

Срок исковой давности по требованию о взыскании долга за коммунальные услуги составляет три года. Трехлетний срок отсчитывается для каждого месяца отдельно, так как оплачивать коммунальные платежи жители обязаны каждый месяц.

Как это работает.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности применяется по заявлению одной из сторон иска. На практике этой стороной является Должник, так как Истцу невыгодно делать подобные заявления.

Важно!

Пропуск срока исковой давности не является препятствием для обращения в суд, а также удовлетворению требований.

Если Истец подаст иск о взыскании долга за 10 лет и Должник не заявит ходатайство о применении срока исковой давности, то суд присудит выплатить долг за все 10 лет. И в дальнейшем Должник никак не сможет отменить решение в этой части.

Поэтому важно заявить ходатайство о применении срока исковой давности до вынесения судебного решения и Истец сможет взыскать только долг за последние три года.

Порядок исчисления срока исковой давности.

Как было сказано, срок исковой давности составляет три года. Исковая давность исчисляется с момента, когда лицо узнало о нарушении своих прав.

За коммунальные платежи срок исковой давности наступает на следующий день, когда возникла просрочка по оплате. В соответствии со ст.

155 Жилищного кодекса РФ жители обязаны оплачивать коммунальные платежи до 10-го числа, следующего за расчетным, таким образом, срок исковой давности начинает течь с 11 числа, то есть со дня просрочки.

При этом срок исковой давности начинает течь заново, если должник:

1) признает часть долга. Признание оформляется путем направления гарантийных писем, подписание акта сверок и иных документов, в которых прописана сумма задолженности и период;

2) обращение о предоставлении отсрочки, рассрочки задолженности;

3) ответ на претензию, в котором Должник признает задолженность;

4) на период защиты Истцом своего права. Например, Истец, подал заявление о выдаче судебного приказа, в дальнейшем Должник его отменил. Период времени, с даты регистрация заявления в суде до даты постановления судьи об отмене судебного приказа в срок исковой давности не включается.

5) частичная оплата задолженности считается как признание долга. В интернете на сайтах встречаются рекомендации, что следует совсем не оплачивать долг, а если будет хотя бы один платеж, то задолженность списать не получится.

пример одной из статей в Интернете.

С указанной позицией юристов автор не согласен, и вот почему. Обязанность оплаты возникает ежемесячно и для каждого месячного периода есть три элемента, по которым не должно быть споров:

– объем оказанных услуг;

– качество оказанных услуг;

– срок исковой давности;

Если должник внес платеж за декабрь 2015г., это можно истолковать, что он не оспаривал размер долга за декабрь 2015г, а вот ноябрь 2016г. уже здесь не причем. При этом рекомендую заявлять ходатайство по всем периодам, даже где были частичные оплаты, так как после ходатайство Должника у Истца возникает обязанность опровергнуть доводы, иначе он останется ни с чем.

Как заявить ходатайство о применении срока исковой давности.

Пленум Верховного суда РФ в п. 11 Постановлении от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» отметил, что требований к заявлению никаких нет. Из этого следует, что ходатайство можно заявить как устно в ходе судебного разбирательства, так и письменно. Важно, чтобы:

1) заявление было подано до вынесения судебного решения, иначе пиши – пропало;

2) указать периоды, по которым требование не подлежит удовлетворению. Например: «Прошу суд отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности за коммунальные услуги, оказанные в период с января по декабрь 2016г., по причине пропуска исковой давности».

3) до подачи иска в суд и в процессе суд. Разбирательства не совершать действия, которые могут прервать срок исковой давности. Действия описаны в главе выше.

Следуя указанным советам, Должник в суде сможет уменьшить сумму долга. Однако, об этом также знают и взыскатели, поэтому они прибегают к внесудебным методам взыскания.

Внесудебный способ взыскания. Методы, к которым прибегают коммунальщики, когда нельзя просудить долг.

Коммунальщики в случае, когда осознают, что срок исковой давности упущен и имеется риск, что Должник заявить ходатайство о применении срока исковой давности, используют два способа:

1) отключение подачи коммунальных ресурсов;

2) включение задолженности в квитанцию.

Разберем правовые основания для каждого способа.

Отключение подачи коммунальных ресурсов.

В соответствии с п. 118 «Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирном доме», утвержденные постановлением Правительства РФ от 06.05.2011г.

№354, УК или РСО вправе ограничить поставку воды, электричества, если задолженность составляет за 2 и более месяцев. В правилах нет разделения задолженности на ту, которую истек срок исковой давности и на которую нет.

Из-за чего коммунальщики, осознавая, что через суд взыскать задолженность не получится, не подают исков, а ограничивают поставку ресурсов, требуя взамен полного погашения задолженности.

В указанном случае должнику только остается обращаться с жалобами в суд и надзорными органы с требованием признать ограничение незаконным.

Такое возможно, если ограничение ресурсов угрожает жизни и здоровью должника, а сумма долга не значительна.

Как было по делу №47-АД19-2 (более подробно рассмотрено в статье “какие требования к уведомлению об отключении должна соблюсти управляющая компания”).

Включение всей задолженности в квитанцию.

Указанный прием используется из расчета, что должник, не зная порядка зачета требований, оплатит случайно задолженность, которую невозможно просудить. В соответствии с ч. 3 ст.

319 ГК РФ, если Должник имеет задолженность за несколько месяцев и платит деньги в размере, недостаточном чтобы закрыть весь долг сразу, то деньги засчитываются в хронологическом порядке.

Разберем на примере как это работает в жизни.

Должник имеет задолженность с января 2015 года. Осознав, что через суд он с него не могут взыскать задолженность с января по декабрь 2015г., он решил, что будет оплачивать только текущую задолженность. Получив квитанцию за январь 2019г. Должник приходит в кассу, и вносит сумму, указанную за январь 2019г.

и уходит уверенный, что текущая задолженность, то есть за январь 2019г. у него не возникла. Однако, в соответствии с законом, деньги ушли в погашении задолженности 2015г., а долг за январь 2019г. так и остался. Спустя год, когда Должник оплатить 2015г., коммунальщики смогут подать иск о взыскании задолженности за 2019г.

и выиграют дело.

Чтобы указанная ситуация не произошла, следует:

1) Указывать назначение платежа. Например, плата за коммунальные услуги в 2019г. Если оплачивается онлайн, то в сопроводительном письме, если через кассу, то пишется заявление.

2) Хранить оригиналы заявлений с чеками. На практике автор сталкивался с поставщиками ресурсов, которые умышленно игнорировали назначение платежа и учитывали платеж как им удобно из расчета, что Должник не заявится в суд и не опровергнет их расчет. В итоге в суде удавалось отстоять позицию Должника.

Проблема исключения из квитанции задолженность, по которым истекли сроки давности.

Наличие задолженности в квитанции создает проблемы для Должника, так как коммунальщики берут в осаду такого жителя, ограничивая его от воды/электричества, закидывая квитанциями, но при этом не подавая в суд. При этом Должники по ЖКХ обычно являются людьми, которые могут рассчитывать на субсидию и наличие задолженности является препятствием в ее получении.

В настоящее время решения проблемы нет. Судебная практика не стоит на стороне Должника и по его требованию об исключении задолженности из квитанции отказывает, как было в судебных делах: №33-10900/2013 А-57 и N 33-9615/2018. В обоих случаях, истец являлся злостным должником, который отказывался оплачивать долги и Суд встал на сторону взыскателя.

Но есть и обратная практика. Так по делу №33-4742/2017 Белгородский областной суд отменил решение суда первой инстанции, отказавший заявителю в требовании. Основным отличием указанного дела, от проигранных дел, являлась позиция Должника. Если обычно Должники признают, что долг у них имелся, но они не заплатили и требуют списать его, то в Белгородском деле Должник утверждал:

1) Задолженности он не имел, так как оплачивал все своевременно.

2) Подтвердить оплату коммунальных платежей не может, так как не сохранила квитанции. Срок хранения платежных документов – 3 года, поэтому Должник не видел смысла хранить в дальнейшем.

Выходом из сложившейся ситуации может послужить законопроект
№ 738681-7, который рассматривается в государственной Думе. Согласно ему, планируются обязать управляющие компании и Ресурсоснабжающие организации исключать из квитанции долги, по которой истек срок исковой давности.

Итог.

Самым эффективным способом борьбы с кредиторами является не копить долги. Указанные советы позволят уменьшить сумму долга в случае взыскания через суд, а также подготовиться к тем трудностям, которые могут возникнуть в будущем.

Уважаемый, читатель! Если при прочтении статьи возникли вопросы, замечания или предложения,то не забываем оставить их в виде комментариев к статье, либо написать нам на почту lbSalamandra@yandex.ru, а также подписываемся на канал, чтобы не пропустить выпуск свежей статьи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c9e7ebb24949900b295c13e/iskovaia-davnost-sposob-spisat-starye-dolgi-5d6cbcb45ba2b500adf731d4

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.